贷款买房的利息多不多？非常多！商业贷款100万贷30年本额等息，利息就要91万；本额等金计算，利息也要73万多。

       那么，为什么明明知道利息那么高，我们还是要选择贷款买房呢？看完房贷的这3个真相，你就明白个中道理了。

    1.  真正的按揭只有10年！   

  在中国，虽然贷款买房的按揭时间不尽相同，可能是20年、25年或者30年，但真正有压力的供楼期只有前10年。

  原因很简单，货币在贬值，你的收入也在上升。

  按照目前M2增速（发钞速度）比GDP增速（创造财富速度）每年快7个百分点计算，人民币购买力平均每年贬值7%，100元人民币，在10年、20年、30年之后，将分别贬值为：48元、23.4元、11元。

  以此推算，如果你买了一套房子，做了30年的按揭，每月还款1万元，那么10年之后你每月实际还款金额，只相当于按揭时候的二分之一，也就是每月4800元了。再往后看，经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年，你的负担只有最初的九分之一了。

  这仅仅是货币超发对购买力的影响，如果计算上你的收入增速，每年的房贷压力只会越变越小。

  根据国家统计局数据显示，2015年全国居民人均可支配收入21966元，比上年名义增长8.9%，扣除物价波动的因素，实际增长7.4%。工资增长率明显高于CPI。

  由此可见，对于绝大多数正常家庭来说，买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年，以后的岁月将非常轻松。

    2. 房贷是最廉价的贷款   

  银行的钱究竟值不值得贷？对比分析一下你就知道：

  信用卡延期还款，真实利率一般在18%左右；

  到P2P平台借钱，年利率一般是25%~40%甚至更高；

  如果是民间融资，则年利率就更高了；

  公积金贷款买房的话，年利率为3.25%；

  商业贷款买房的话，基本是基准利率的8.5折，贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.16%；

  这样一对比就完全清楚了，3.25%~4.16%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。

  既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为，那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案：尽量不要。

  假设买一套143万的房子，贷款7成也就是100万左右，选择等额本息30年按揭，3.25%和4.16%的利率，每月需要分别还4352.06元和4866.85元。

  换句话说，如果你不一次性全款买房，把这100万拿去投资，只要投资收益实现5.2%~5.8%（多用点心、提高自己的理财能力，这并不是什么问题），那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后，你不但还完了贷款，还保留了这100万本金。相比一次性全款买房，相当于白白赚了100万！

  更何况，通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险，急用钱的时候不至于去高代价借钱，可以说是一举两得。

    3. 要不要提前还款？别纠结了   

  买房子，无论是用公积金贷款还是用商业贷款，还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息，根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”，这完全是一个伪命题。

  先弄明白银行的贷款利息是怎么算的：假设以公积金购房贷款100万，还款方式是等额本金，房贷分30年还，现在公积金贷款的年利率是3.25%，我们看看每个月的利息是怎么变化的。

  通过上面这些数据，可以直观了解到每个月还款的本息情况，而且这个还房贷的过程，都是按照固定的房贷年化利率算出的，谁也占不了谁的便宜。

  而无论你是已经还贷5年、10年、20年，在不同的时间点提前还款，也就是一次性把剩余的本金还完，你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。利息方面，则是你贷款的时间越长，要还的利息总额就肯定是越多的，这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息，那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。

  关于提前还贷的事情，关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的，因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的，也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款，你只需要考虑一点，就是过早还款银行可能会有罚息，需要衡量一下利弊，不同银行不同地区有不同的规定。

  著名投资人巴菲特曾说，一生能够积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。因此家庭理财规划中，合理的配置资产最为重要的。而买房是近年来很多家庭资产配置的首选，房子不仅有居住和金融的属性，还附加了升值的特性。

  为什么越买房越有钱，而不买房会变穷？简单的逻辑理解就是买的房子升值了，房产升值的速度比普通人正常的收入要快很多。

  关于房子的资产属性，有些朋友认为，作为自住的房子，即使价值五百万，好像和自己也没什么关系；反正房子又不能卖，房子再值钱也没有意义。实际上房子作为不动产，即使是自住，房产的价值也要计算到个人的资产当中。

  所以无论是自住还是投资，个人财富会随着房子的升值而增加。没有商品房的年代，大家的财富就是自己的收入所得；相对来说比较“公平”，而进入商品房时代，你周围的人都在买房，而你没有买，大家的财富都在增加，相对来说，你的财富不增加就等于是减少了，这个逻辑朋友们要想明白。

  十年前(2006年)，5000元上下的一线城市上海市区房价让人迟疑，2016年，上海市区房屋均价超过50000元，十年涨十倍！而十年后的今天，大都市住宅地产已沦为民生基本需求，投资时机已过。

  现今，雾霾环境污染的日益严重以及嘈杂的城市环境，让越来越多的中产家庭已经产生了短暂逃离都市的想法，他们渴求拥有一套远离雾霾、气候适宜，确保家人身心健康的旅居度假房。

  在有青山绿水、蓝天白云的旅游之地拥有一处具备度假、养生和投资功能的旅居房，已成为中国中产小康家庭的新标配。

  首先，从投资的角度来看，旅游地的海湾、山湖、河道、湿地等自然资源都是非常优质的，而随着土地的被开发，优质的自然资源也会越来越少。所以旅游地产作为“稀缺资源”已经被越来越多的人看到它的升值潜力。例如海南，仅去年一年，平均房价就上涨了45%以上。按照这样的趋势，10年涨10倍，那是顺理成章的。

  再有，根据旅居财富网的数据统计：到2020年将有50%的城镇中产家庭，即1.48亿家庭每年可以至少度假旅游一次，因此，随着我国旅居度假消费的井喷，未来5至10年，新一轮投资的机会注定会是旅居健康消费。

  你的一套旅居房还能让你搭上“共享经济”的快车，通过旅居财富网首创的“共享健康”模式，将房屋的空置期会以租约的形式转换成旅租卡，通过旗下的“旅居宝”系统共享给其他更多有旅居需求但又暂时还没购房的家庭。在帮助别人享受和你同样高品质旅居生活的同时，也帮助您快速回笼购房资金，获得收益。

       有空？一起买旅居房去！